剛移民到美國，怎樣以及從哪裡可以獲得醫療保險可能是會考慮的問題之一。
雖然移居美國的新生活令人興奮，但人們普遍認為挑選合適的醫療保險這個過程著實令人頭疼。 事實上，對於很多剛來美國的新移民來說，這確實是最具挑戰的事項之一。
不過，也無需過度擔心。 如果您正在為挑選醫療保險而煩惱，本文將為您解答所有疑問。 事不宜遲，讓我們現在就開始為您和家人選擇適合的保障吧！
移民如何獲得醫療保險？
根據個人及家庭需求和現實狀況的不同，移民可以通過多種方式獲得醫療保險。 不過，在我們深入探討不同方式前，需要先考慮幾個問題——您和家人是合法的永久居民嗎？ 您希望選擇何種類型的醫療保險？ 您的家庭收入水準和對醫療保險的預算是多少？
對這些問題心中有了答案后，我們就可以逐個瞭解移民在美國最常見的醫療保險選項了。
雇主醫療保險
雇主醫療保險是指僱主為雇員提供的醫療保險。 作為移民，如果您能找到一份提供醫療保險福利的工作，通常可以在被雇傭后的30天內參保僱主醫療保險。 這類保險通常也涵蓋配偶和子女。 雇主醫療保險也是移民在美國獲得醫療保障的一種最常見的方式。
僱主會為僱主醫療保險支付部分保費，並從您的薪金中自動扣除部分金額用來支付令一部分保費。 員工支付的保費金額取決於具體的保險方案，不過一般而言，即使是保費最高的僱主醫療保險，員工個人支付的保費也低過自己獨立購買的醫療保險。
雇主醫療保險也有一些缺點。 例如，離職就意味著失去保險; 可用的醫生和醫院的選擇非常有限。
自己購買保險
移民還可以直接從保險公司購買醫療保險，有幾種購買管道：
醫療保險市場（Health Insurance Marketplace）
您可以利用醫療保險市場比較和購買所在州的私營保險方案，並可以選擇在線或電話參保，或者線下面對面參保。 關於醫療保險市場，您需要知道的關鍵資訊如下：
- 由 healthcare.gov 或您所在州的醫療保險市場網站提供。
- 開放參保期為每年11月1日至12月15日。 滿足某些特定事件要求時，可以開啟特殊參保期。
- 保險只能在開放參保期或特殊參保期內購買。
- 根據收入提供經濟援助，降低每月實付保費金額。
- 所有保險方案都涵蓋基本的醫療福利，如預防保健、急症和既有疾病。
- 如果您在12月15日之前註冊，保險將從次年1月1日開始生效。
私營醫療保險
私營醫療保險由UnitedHealthcare, Cigna, Aetna等保險公司提供。 您可以直接從保險公司購買，也可以通過醫療保險市場購買。 購買之前，您須要瞭解下列重要保險術語：
- 保費：保險方案每月須繳納的費用。 承保範圍越廣，保費越高。
- 免賠額：保險生效前您需要自付的金額。 免賠額通常在1,000美元到5,000美元之間。
- 共付額：就醫時您須要支付的固定金額，例如每次看醫生20美元。 保費較低的計劃共付額通常較高。
- 共同保險：醫療費用達到免賠額后，您需要支付的醫療費用的比例，一般是醫療費用總額的10-20%。
- 自付費用上限：在保險負擔100%費用之前，您在一年內需要自付的最高金額。 上限金額通常比免賠額高出幾千美元。
承保服務：醫生就診、醫院護理、處方藥等醫療服務，您需要確保所選方案能夠承保您需要的醫療保健服務
學生醫療保險
大學生可以詢問學校是否提供學生醫療保險。 這類保險通常為校園內發生的傷害和疾病提供良好的保障。
總而言之，無論您從哪裡購買保險，都需確保已經清楚理解保險的承保範圍。 例如是否包括醫生就診、處方藥、住院等醫療服務以及費用如何。
聯邦醫療補助和兒童健康保險計劃（CHIP）的承保範圍
聯邦醫療補助是一項聯邦和州聯合資助的醫療保障計劃，為包括移民在內的符合條件的個人提供醫療保險。 聯邦醫療補助旨在為合資格的低收入成年人、兒童、孕婦、老年人和無力負擔醫療保險的殘障人士提供免費或低價醫療保險。
聯邦醫療補助：5年等待期
擁有合法居留權的成年人也適用聯邦醫療補助的5年等待期。 不過，孕婦和兒童可以豁免。 無證移民沒有資格獲得聯邦醫療補助或兒童健康保險計劃。
如果您想深入瞭解聯邦醫療補助的具體內容及其如何説明您或家人獲得所需的醫療保健服務，可以參考這篇文章《非公民/移民家庭聯邦醫療補助》。
兒童健康保險計劃
兒童健康保險計劃為家庭收入超過聯邦醫療補助資格要求但又無力負擔私營保險的兒童提供保障，包括定期體檢、醫生就診、處方藥、牙科和眼科護理、住院治療等服務。 兒童健康保險計劃沒有共付額或免賠額，符合條件的家庭可以在一年中的任何時候申請參保。
兒童健康保險計劃和資格要求因州而異。 一般而言，合資格的兒童年齡不能超過18歲（包括18歲），尚未投保且是美國公民或合法居民。 以四口之家為例，收入限額可能在48美元到80多美元不等，每個州的收入限額都會有所不同。
移民想要參保聯邦醫療補助和兒童健康保險計劃，必須具有“合資格身份”，包括：
- 合法永久居民（綠卡持有人）
- 難民或尋求庇護者
- 人口販賣的受害者
- 假釋進入美國至少一年的移民
- 有條件入境美國的移民（Conditional entrants）
社區和移民健康中心
政府資助的醫療中心為低收入或沒有保險的個人提供初級保健服務。 這些診所根據收入水準浮動收費，並可以説明患者申請聯邦醫療補助/兒童健康保險計劃。
有些保健中心專門為流動性農場工人和移民提供服務。 他們提供符合特定文化背景的醫療護理服務，也可能有會說多種語言的員工。 您可以通過 FindaHealthCenter.hrsa.gov 查找所在州的這類診所。
短期保險
短期醫療保險旨在填補保障缺口，最長可達12個月。 但這類保險的缺點是可能會拒保既有疾病，而且不涵蓋《平價醫療法案》所要求的基本醫療保障福利。
儘管如此，當您無法獲得全面保險時，短期保險可以在工作變動或生活發生重大變化時提供臨時保障。 重點在於瞭解其局限性。
無證移民
如果您是無證移民，在挑選醫療保險時可能面臨更多挑戰。 不過，您仍有一些選項：
雇主醫療保險
如果僱主不需要提供移民身份證明，您可以通過僱主獲得醫療保險。
私營保險公司
如果保險方案不享受任何政府補貼，由您全額支付時，私營保險公司就不能以移民身份為由拒絕承保。 不過，醫療保險市場提供的保險方案需要身份證明，因此，您需要直接聯繫可靠的保險公司獲取契合您需求的保險方案。
醫院慈善專案和社區衛生中心
有些提供初級保健服務的社區醫療保健計劃不限移民身份，根據未投保者的收入浮動收費。 一些醫院還為符合條件的移民提供免費或折扣服務。
短期保險
私營保險公司出售的臨時保險只需提供身份證，沒有移民身份要求。 但需要注意的是，這些保險通常不保既有疾病。
緊急聯邦醫療補助
聯邦醫療補助保障嚴重傷害或急症治療，包括分娩。 但不包括非緊急護理。
從哪裡可以獲取參保説明？
瞭解各種醫療保險選項並不容易，尤其是在一個新的國家。 您可以嘗試通過下列機構/組織獲得説明：
- Healthcare.gov：就聯邦醫療保險市場的參保問題獲得説明
- 本地義工：獲得捐贈的非營利組織可以為您參保提供説明
- 社區衛生中心：為您提供保險諮詢預約服務
- 保險代理和經紀：有些免費提供參保建議和指導
- 僱主的人力資源部門：回答有關工作場所福利的問題
- 移民權益促進團體：提供參保建議和指導
美國的醫療保健服務體系非常複雜，不過，身為移民，仍可以通過私營保險、政府計劃或社區衛生服務等多種渠道獲得保障。 利用各種合適的資源研究解決問題的方式，就能夠獲得所需的健康保障，展開令人期待的新生活。
