刚移民到美国，怎样以及从哪里可以获得医疗保险可能是会考虑的问题之一。
虽然移居美国的新生活令人兴奋，但人们普遍认为挑选合适的医疗保险这个过程着实令人头疼。事实上，对于很多刚来美国的新移民来说，这确实是最具挑战的事项之一。
不过，也无需过度担心。如果您正在为挑选医疗保险而烦恼，本文将为您解答所有疑问。事不宜迟，让我们现在就开始为您和家人选择适合的保障吧！
移民如何获得医疗保险？
根据个人及家庭需求和现实状况的不同，移民可以通过多种方式获得医疗保险。不过，在我们深入探讨不同方式前，需要先考虑几个问题——您和家人是合法的永久居民吗？您希望选择何种类型的医疗保险？您的家庭收入水平和对医疗保险的预算是多少？
对这些问题心中有了答案后，我们就可以逐个了解移民在美国最常见的医疗保险选项了。
雇主医疗保险
雇主医疗保险是指雇主为雇员提供的医疗保险。作为移民，如果您能找到一份提供医疗保险福利的工作，通常可以在被雇佣后的30天内参保雇主医疗保险。这类保险通常也涵盖配偶和子女。雇主医疗保险也是移民在美国获得医疗保障的一种最常见的方式。
雇主会为雇主医疗保险支付部分保费，并从您的薪金中自动扣除部分金额用来支付令一部分保费。员工支付的保费金额取决于具体的保险方案，不过一般而言，即使是保费最高的雇主医疗保险，员工个人支付的保费也低过自己独立购买的医疗保险。
雇主医疗保险也有一些缺点。例如，离职就意味着失去保险；可用的医生和医院的选择非常有限。
自己购买保险
移民还可以直接从保险公司购买医疗保险，有几种购买渠道：
医疗保险市场（Health Insurance Marketplace）
您可以利用医疗保险市场比较和购买所在州的私营保险方案，并可以选择在线或电话参保，或者线下面对面参保。关于医疗保险市场，您需要知道的关键信息如下：
- 由Healthcare.gov或您所在州的医疗保险市场网站提供。
- 开放参保期为每年11月1日至12月15日。满足某些特定事件要求时，可以开启特殊参保期。
- 保险只能在开放参保期或特殊参保期内购买。
- 根据收入提供经济援助，降低每月实付保费金额。
- 所有保险方案都涵盖基本的医疗福利，如预防保健、急症和既有疾病。
- 如果您在12月15日之前注册，保险将从次年1月1日开始生效。
私营医疗保险
私营医疗保险由UnitedHealthcare、Cigna、Aetna等保险公司提供。您可以直接从保险公司购买，也可以通过医疗保险市场购买。购买之前，您须要了解下列重要保险术语：
- 保费：保险方案每月须缴纳的费用。承保范围越广，保费越高。
- 免赔额：保险生效前您需要自付的金额。免赔额通常在1,000美元到5,000美元之间。
- 共付额：就医时您须要支付的固定金额，例如每次看医生20美元。保费较低的计划共付额通常较高。
- 共同保险：医疗费用达到免赔额后，您需要支付的医疗费用的比例，一般是医疗费用总额的10-20%。
- 自付费用上限：在保险负担100%费用之前，您在一年内需要自付的最高金额。上限金额通常比免赔额高出几千美元。
- 承保服务：医生就诊、医院护理、处方药等医疗服务，您需要确保所选方案能够承保您需要的医疗保健服务。
学生医疗保险
大学生可以询问学校是否提供学生医疗保险。这类保险通常为校园内发生的伤害和疾病提供良好的保障。
总而言之，无论您从哪里购买保险，都需确保已经清楚理解保险的承保范围。例如是否包括医生就诊、处方药、住院等医疗服务以及费用如何。
联邦医疗补助和儿童健康保险计划（CHIP）的承保范围
联邦医疗补助是一项联邦和州联合资助的医疗保障计划，为包括移民在内的符合条件的个人提供医疗保险。联邦医疗补助旨在为合资格的低收入成年人、儿童、孕妇、老年人和无力负担医疗保险的残障人士提供免费或低价医疗保险。
联邦医疗补助：5年等待期
拥有合法居留权的成年人也适用联邦医疗补助的5年等待期。不过，孕妇和儿童可以豁免。无证移民没有资格获得联邦医疗补助或儿童健康保险计划。
如果您想深入了解联邦医疗补助的具体内容及其如何帮助您或家人获得所需的医疗保健服务，可以参考这篇文章《非公民/移民家庭联邦医疗补助》。
儿童健康保险计划
儿童健康保险计划为家庭收入超过联邦医疗补助资格要求但又无力负担私营保险的儿童提供保障，包括定期体检、医生就诊、处方药、牙科和眼科护理、住院治疗等服务。儿童健康保险计划没有共付额或免赔额，符合条件的家庭可以在一年中的任何时候申请参保。
儿童健康保险计划和资格要求因州而异。一般而言，合资格的儿童年龄不能超过18岁（包括18岁），尚未投保且是美国公民或合法居民。以四口之家为例，收入限额可能在48美元到80多美元不等，每个州的收入限额都会有所不同。
移民想要参保联邦医疗补助和儿童健康保险计划，必须具有“合资格身份”，包括：
- 合法永久居民（绿卡持有人）
- 难民或寻求庇护者
- 人口贩卖的受害者
- 假释进入美国至少一年的移民
- 有条件入境美国的移民（Conditional entrants）
社区和移民健康中心
政府资助的医疗中心为低收入或没有保险的个人提供初级保健服务。这些诊所根据收入水平浮动收费，并可以帮助患者申请联邦医疗补助/儿童健康保险计划。
有些保健中心专门为流动性农场工人和移民提供服务。他们提供符合特定文化背景的医疗护理服务，也可能有会说多种语言的员工。您可以通过FindaHealthCenter.hrsa.gov查找所在州的这类诊所。
短期保险
短期医疗保险旨在填补保障缺口，最长可达12个月。但这类保险的缺点是可能会拒保既有疾病，而且不涵盖《平价医疗法案》所要求的基本医疗保障福利。
尽管如此，当您无法获得全面保险时，短期保险可以在工作变动或生活发生重大变化时提供临时保障。重点在于了解其局限性。
无证移民
如果您是无证移民，在挑选医疗保险时可能面临更多挑战。不过，您仍有一些选项：
雇主医疗保险
如果雇主不需要提供移民身份证明，您可以通过雇主获得医疗保险。
私营保险公司
如果保险方案不享受任何政府补贴，由您全额支付时，私营保险公司就不能以移民身份为由拒绝承保。不过，医疗保险市场提供的保险方案需要身份证明，因此，您需要直接联系可靠的保险公司获取契合您需求的保险方案。
医院慈善项目和社区卫生中心
有些提供初级保健服务的社区医疗保健计划不限移民身份，根据未投保者的收入浮动收费。一些医院还为符合条件的移民提供免费或折扣服务。
短期保险
私营保险公司出售的临时保险只需提供身份证，没有移民身份要求。但需要注意的是，这些保险通常不保既有疾病。
紧急联邦医疗补助
联邦医疗补助保障严重伤害或急症治疗，包括分娩。但不包括非紧急护理。
从哪里可以获取参保帮助？
了解各种医疗保险选项并不容易，尤其是在一个新的国家。您可以尝试通过下列机构/组织获得帮助：
- Healthcare.gov：就联邦医疗保险市场的参保问题获得帮助
- 本地义工：获得捐赠的非营利组织可以为您参保提供帮助
- 社区卫生中心：为您提供保险咨询预约服务
- 保险代理和经纪：有些免费提供参保建议和指导
- 雇主的人力资源部门：回答有关工作场所福利的问题
- 移民权益促进团体：提供参保建议和指导
美国的医疗保健服务体系非常复杂，不过，身为移民，仍可以通过私营保险、政府计划或社区卫生服务等多种渠道获得保障。利用各种合适的资源研究解决问题的方式，就能够获得所需的健康保障，展开令人期待的新生活。
