首次购房如何操作？移民专属购房路线图

在您刚搬到美国开始新生活的时候，也许会选择租房，但买房可能始终是一个更长远的计划。但在异国他乡，买房这样的大决定让人兴奋之余，也可能带来很多忧虑。毕竟，买房涉及很多步骤，需要考虑的事项也很多，第一次接触难免一头雾水。如果您正考虑买房，别担心！这篇文章将解答您的所有疑问。

对于所有合法移民而言，在美国买房的过程与美国公民非常相似。只是，为首次购房者，您还需要做一些功课。

无论您是为了满足家庭所需，还是希望住得更舒适而买房，您都能在文中找到所需的信息，那么，我们开始吧。

为什么在美国买房？

在展开介绍买房的过程前，我们先来谈谈为什么在美国买房是一个好主意。对于许多移民来说，买房意味着稳定，是长期投资和积累财富的一种方式。虽然租房很方便性，但买房可以逐渐提高资产净值。为房贷支付的每一笔款项都有助于拥有一块可以升值的财产。换句话说，房子在未来可以成为宝贵的资产。

此外，拥有自己的房子会带来一种永久和安全感。这是一个您可以根据自己的需求改造的地方，而且随着时间的推移，房贷的每月还款也可能比租房更划算。

那么，在美国买房有哪些步骤？

第1步：了解自己的财务状况

在开始看房前，首先需要了解自身的财务状况。贷款机构会查看您的信用报告。良好的信用评分有助于获得利率较低的房贷。如果您的信用评分低于预期，那么最好在申请贷款前努力提高分数。例如，还清债务，避免迟付和漏付款项，并确保信用报告无错误信息。

接下来，再看看您的债务收入比（debt-to-income ratio，DTI）。这是衡量您有多少收入用于偿还债务的指标。贷款机构更喜欢看到借款人的DTI为43%或更低。如果您的DTI高于此水平，那么可能需要偿还一些现有债务来获得贷款资格。

现在，弄清楚你能负担得起多少。考虑您的每月付款和首付。提高首付（通常为房价的20%）有助于获得更低的利率并避免购买房贷保险（PMI）。不过也有些房贷计划允许较低的首付，例如FHA贷款。如果您的收入偏低，这可能是一个不错的选择。

第2步：选择贷款机构

房贷一般有几种选择。您需要比较多个贷款机构的报价来找出最合适的贷款计划。首先需要考虑贷款金额和贷款期限这两个重要因素。大多数传统贷款都是固定利率贷款，这意味着利率在贷款期限内保持不变。如果您想要每月还款金额保持稳定，这可能比较适合。

如果您是退伍军人，也可能有资格获得VA贷款；如果您是首次购房，也可能有资格获得FHA贷款。这些贷款的首付通常较低，对借款人的资格要求也可能更宽松。事实上，VA贷款通常根本不需要首付！如果您符合条件，长远来看，VA贷款可以节省很多钱。

第3步：获得预先批准

选好贷款机构后，下一步就是获得房贷的预先批准。预先批准意味着贷款机构已经审查了您的财务信息并愿意借钱给您买房。这一步很关键，因为这可以向卖家表明您的买房决定是认真的，而且有充足资金促成交易。

贷款机构在进行预先批准时，会查看您的收入、信用记录和债务，从而确定愿意借给您多少钱。这有助于您了解自己可负担的价格范围，并根据预算金额缩小看房范围。

第4步：选择一个靠谱的房产中介

在买房过程中，房产中介是您最好的伙伴，他们可以帮您找到符合需求的房屋，协商最优价格，并指导您完成复杂的文书资料。一定要选择一位经验丰富、了解当地市场并重视您的最大利益靠谱房产中介。

房产中介还可以为您介绍整个购房过程涉及的各类事项和费用，例如房贷利率点数（mortgage points），即为降低贷款利率支付的前期费用，以及交易费用，即买房流程结束时需要支付的费用和开支。房产中介可以帮您先算清有关费用，帮您做好预算。

第5步：开始找房子

现在您应该已经获得了预先批准，并找到了靠谱的房产中介，那么，开始寻找理想之家吧。在这个阶段，您需要考虑什么对您来说最重要。比如，您想要找单户住宅（single-family home），还是更喜欢现有住宅或公寓？您需要找一个面积更大的家，还是小一些的房子？

房产中介可以为您提供满足您偏好和预算的选项。需要留意的是，美国的房产税因地区而异，别忘记在预算中考虑这部分支出。在网上看到的房价可能不包括这些额外费用，因此一定要咨询房产中介实际估价。

第6步：报价及谈价

找到心仪的房子后，就该出价了。房产中介可以帮您根据所在地区的同类房屋价格来确定合理的报价。如果卖家不接受报价，房产中介也会协助您进行谈判。需要留意的是，在某些买方市场，您可能有更多的谈判空间。

这一阶段，您还需要验房。专业检查员将负责检查房屋，确保不存在重大问题，例如结构或管道问题。如果出现任何危险信号，您可以利用检查结果来砍价或要求卖家维修。

第7步：获得房贷

一旦报价被接受，就该完成房贷流程了。这时，您需要正式申请贷款，贷款机构将进入批准资金的流程，这时他们会审查信用报告、收入和资产，确保您能够按时还款。贷款机构还会安排对房屋进行评估，确保物有所值。

房贷结算流程完成后，您将签署最终文件，包括房贷保险协议等，并支付结算费用。您还需要设置一个托管账户来支付房产税和房屋保险等费用。

第8步：最终步骤

最后，房产中介将安排对房屋进行最后的检查，确保房屋与协议商定的状态一致。如果一切顺利，买房流程到此结束，您将签署所有文件、转账并正式拥有新家！

通过房屋保险获得保障

作为新房主，您需要做的最重要的事情之一就是保护您的投资。房屋保险可以在火灾、盗窃或自然灾害等意外事件发生时为您的家提供保障。您可以利用房屋保险比价网站找到满足需求的最优保单。

是时候享受新家了！

第一次买房是重要的一步，但只要准备妥当，这个过程并不难，而且会给您带来长期的财务安全和稳定。当您开始买房时，牢记以上信息，而且别忘了借助他人的经验和帮助，例如靠谱的房产中介。在挑选适合自己的房贷计划时，也别忘了您的财务目标。