想像一下，經過多年的努力工作和存錢，當您終於在美國買下第一套房子，在即將搬家之際卻收到遠高於預期的保險報價，這是多掃興的一件事。
您和伴侶的工作都不錯，一直按時支付各類帳單和精心維護住過的房子。 怎麼會發生這樣的事情呢？ 為什麼房屋保險（home/homeowner insurance）的保費會這麼高？
答案可能就隱藏在您的信用評分中。 在美國，個人信用評分對保險公司的報價影響很大。 房屋保險公司在決定報價時，會利用基於個人信用的保險評分來評估風險，因此，如果個人信用評分不高，保費就可能更高。 此外，保險公司還會參考信用記錄來決定您的保費，不良的信用評分同樣會導致保費更高。
如果您的信用評分不高，也不用太過擔心——當您讀完本文，瞭解信用評分如何影響房屋保險保費后，就可以輕鬆應對這種情況，並在日後省下更多錢。 好了，現在就讓我們一起來看看信用評分怎樣影響您的房屋保險，以及如何有效提高信用評分來減少保費支出。
什麼是信用評分？ 信用評分如何影響房屋保險的保費？
在美國，信用評分用來反映個人信用記錄以及管理財務的負責任程度。 影響信用評分的因素包括還款歷史、為償還債務總額、信用歷史長度以及使用的貸款類型（或者說信用組合）。 最常用的信用評分是FICO評分，分數最低300，最高850。 一般來說，分數越高，信用評級就越好。
信用評分之所以會影響您的保費報價，原因在於保險公司會用一種“基於信用的保險評分”方式來確定您需要付多少保費。 儘管在此過程中，個人信用評分並非保險公司考慮的唯一因素，但卻對適用的保費金額有很大影響。 在保險公司看來，信用評分高的人提出理賠的概率更低，因此這些人可以享受更低的保費。 相反，保險公司認為信用不佳或信用評分不高的人可能索賠風險更高，需要收取更高的保費。
個人信用評分具體怎樣影響房屋保險的保費？
個人信用評分直接關係到保險公司為您提供的承保範圍和承保限額（coverage limits）。 在大部分情況下，信用評分低的人適用的保費更高，保單的承保範圍也會有所不同，具體來說：
- 信用良好：信用評分達到700或更高水準，您就屬於保險公司眼中的低風險人士，可能有資格享受更優惠的保費。
- 信用不良：信用評分低於600，您將被視為高風險人士，房屋保險的保費也就會更高。
有些時候，保險公司可能因擔心信用評分較低的人士的風險過高而拒絕為您提供保險。
信用評分對房屋保險的保費有多大影響？
個人信用評分可能對保費產生非常大的影響。 一些行業報告顯示，與信用良好的個人相比，信用評分低的個人適用的保費可能要高出60%！
雖然每家保險公司都有自己的計算公式，但研究表明，利用基於信用的保險評分模式的保險公司對信用評級較低的個人收取更高的保費。
如果您的信用評分低於600，收到的保費報價可能遠高於FICO評分超過700的人。 這個差異每年累積金額可能達數百美元。 總之，謹記在心：信用評分高，房屋保險的保費低，反之則要多付保費。
如何提高信用評分和降低房屋保險的保費？
既然信用評分直接影響房屋保險的保費，那麼想要省錢最簡單的方法就是提高信用評級。 儘管冰凍三尺非一日之寒，但只要願意投入一些時間和精力，您的信用評分一定會有所改善，整體財務狀況也會更好。 我們總結了一些可以提高信用評級的方法：
查看信用報告是否有錯
提高信用評分的第一步是確認個人信用報告是否準確。 有時，錯誤或過時的資訊也會無故降低分數。 您可以每年通過 AnnualCreditReport.com 從三大徵信機構——Equifax、Experian和TransUnion免費獲得一次信用報告。 如果您在報告中發現任何錯誤，一定要及時反饋要求徵信機構做出修訂。 糾正報告中的錯誤可以立竿見影地提高您的信用評分。
按時支付帳單
付款歷史是決定信用評分的一個重要因素很大一部分。 逾期付款，即便只是延誤幾天，也會對評分產生顯著影響。 想要提高信用評分，首先要按時支付各類帳單，例如設置自動付款或在日曆設置提醒，避免逾期支付。
減少負債
信用利用率，即已經使用的信用額度與可用總額之比，也是決定信用評分的一個重要因素。 如果您的信用卡已用額度占信用總額的比例較高，就可能導致信用評分降低。 想要提高信用評分，可以先還清信用卡，並盡量將信用利用率維持在30%以下。
不要開立新的信貸帳戶
申請新貸款時，徵信機構會查詢您的信用記錄（hard inquiry），可能導致您的信用評分暫時降低。 如果您正在努力提高信用評分的過程中，最好優先妥善管理已有帳戶，不要開立更多新的信貸帳戶/申請新的貸款，除非不得不這麼做。
不要註銷舊帳戶
信用歷史長度是影響信用評分的另一個因素。 信用歷史越長，在保險公司看來您的信用就越好。 因此，有些舊帳戶即使您不常使用，也不要輕易註銷，因為這樣會縮短您的信用歷史，對信用評級產生負面影響。
豐富貸款種類
信貸組合，或者說您使用的貸款種類也會影響信用評分。 如果您只用信用卡，那麼可以考慮增加其他信貸，例如小額個人貸款或車貸。 隨著時間推移，多元化的信貸組合有助於提高您的信用評級。
掌控自己的房屋保險保費
讀到這裡，相信您已經充分瞭解了信用評分如何影響房屋保險的保費。 現在，就動手採取措施，掌控自己的保費吧！ 先檢查信用報告是否有誤，並從今天開始按時支付每筆帳單，逐步減少負債。 假以時日，信用評分的改善將幫您獲得更低的保費。
同時，也別忘記在挑選房屋保險時貨比三家，充分比較不同報價。 即使在信用評分不佳的情況下，有些保險公司的報價也可能比您已經收到的報價更低，比價並非白費時間。
瞭解信用評分影響保費的機制，並著手提高評分，不僅可以讓您做出更明智的決定，從長遠來看更可以實實在在地省錢。
養胖錢包：現在就開始提高信用評分吧
提高信用評分需要一定時間，但最終能幫您將低房屋保險的保費支出，這種付出還是值得的。 別再猶豫了，現在就行動，等待更好的信用評級為您贏取更低的保費，改善您的財務未來！如果您想要重新考慮其他保險公司的房屋保險產品，可以參考《如何鎖定最優保費？盤點美國八大房屋保險比價網站 》。
