作為移民，如果您在房子出租幾個月後就發現了一些人為損壞的痕跡——牆壁、電器甚至窗戶，這時您可能想知道房東保險是否賠付租客造成的損壞？ 其實不僅是新移民房東，這也是每個新租客或業主都應該了解的問題，這對保護個人出租物業和財務非常重要。
在這篇文章中，我們將為您解答租客造成的損壞對房東有何影響，房東保險是否賠付這些損失，以及租客和房東都需要掌握的財產保護要點。
房東保險承保哪些租客造成的損壞？
假設新租客不小心撞倒了一盞落地燈，在牆上砸出一條裂縫。 身為房東，您可能想知道房東保險是否承保該損壞。 簡單來說，標準房東保險並不承保租客造成的損壞，除非造成損壞的直接原因是火災或自然災害等特定事件。
同時，如果房東已經購買合適的保險，出租物業可能會獲得意外事故保障。
話雖如此，租客故意造成的損壞（例如損壞牆壁）並不在標準房東保險的承保範圍內。 如果您是房東，最好核對您的保單詳情確認承保範圍。
了解細則：房屋租賃法與損壞賠償的關係
在美國，大多數房屋租賃法要求租客妥善維護房屋，退租時應將房屋恢復至起租時的狀態（除正常自然損耗）。 但超出正常範圍的損耗可能導致如何負擔維修費用的爭議。 一般來說：
意外損壞（Accidental Damage）
如果租客意外造成損壞，例如水灑在地毯上或打破窗戶，房東保險和租客保險可能會共同承保。 例如，租客保險通常賠付租客的個人財物損失，但也可能賠付對出租物業的意外損壞。
故意破壞（Intentional Damage）
如果租客故意損壞出租物業，如破壞牆壁或毀壞傢俱，房東保險通常不保。 這種情況下，租客可能需要承擔全部維修費用，並可能面臨違約或毀壞財物的官司。
正常磨損（Normal Wear and Tear）
對於正常磨損，房東不能向租客收取賠償費用，例如地板上的輕微劃痕或油漆褪色。 但是，超出自然損耗範圍的損壞，如牆壁破損大洞或電器損壞都可能被視為租客認為造成的損壞，並可能產生維修費用。
站在房東的角度，需要注意什麼？
作為業主，應當瞭解房東保險的承保範圍和不保事項，需要考慮的關鍵點包括：
租客損壞險（Tenant Damage Coverage）
如果您擔心租客對房屋造成損壞，應當確認房東保險的主體結構險（dwelling coverage）是否延展到租客造成的損壞。 有些保單可能承保意外損壞，但故意損壞通常不在承保範圍內。
責任保險（Liability Coverage）
如果租客在出租物業中受傷（如滑倒），房東保險中的責任保險通常可以提供保障。 但租客自己導致的傷害，就可能需要購買單獨的保險或特定附加險。
維修費用（Repair Costs）
租客損壞房屋后，維修費用相互疊加，金額可能遠超預期。 如果房東保險不賠付這些維修費，您的財務壓力可能陡增。 因此，有些房東會為出租物業選擇承保租客損壞的更全面的保險。
保證金（Security Deposits）
許多房東通過收取保證金/押金來保護自己。 保證金可以用來支付租客退租后的小修繕或清潔費用。 但是，保證金通常受制於州法律，可能不夠支付修復大面積損失所需的費用。
租客保險
您可以鼓勵租客購買租客保險，承保他/她造成的意外損壞。 這種情況下，如果租客意外損壞房屋，租客保險可以賠付維修費用，不會給房東帶來負擔。
站在租客的角度，您需要了解什麼？
作為租客，瞭解您的責任以及如何滿足物業維護的要求也很重要：
損壞責任
如果您不小心損壞了出租物業——例如打破窗戶或在地毯上造成污漬，您可能需要承擔維修費用。 租客保險可以在這種情況下賠付意外損壞相關的維修費用。
故意損壞
如果您故意損壞物業，可能會面臨嚴重後果，包括損失保證金、被房東起訴或被驅逐。 謹慎對待出租物業，避免任何故意或不必要的損壞非常重要。
與房東溝通
如果損壞已經造成，最好儘快與您的房東如實溝通。 如果是意外，立即通知房東有助於減輕負面後果，特別是在租客保險可以承保損失的情況下。
核對保險
確保租客保險的保額充足，且涵蓋了租客損壞這種情況。 掌握了保險內容，知道自己無需對意外損壞承擔責任才能真正高枕無憂。
選擇合適的保險保護自己
無論是房東還是租客，瞭解房東保險如何處理租客損壞，都有助於避免代價高昂的意外衝擊。 房東需要瞭解保險的承保範圍，確認購買了正確的主體結構保險和責任險。 租客則需要確認租客保險保額充足，避免意外損壞產生天價維修帳單。
如果您對現有房東保險的承保範圍還是沒有十足把握，或者覺得需要購買更好的保險，可以利用NerdWallet或Bankrate等比價平台來根據自己的需求挑選物美價廉的房東保險。
別等到意外發生才動手——現在就開始，為自己的房產選擇合適的保險，安心收租吧！
