作为移民，如果您在房子出租几个月后就发现了一些人为损坏的痕迹——墙壁、电器甚至窗户，这时您可能想知道房东保险是否赔付租客造成的损坏？其实不仅是新移民房东，这也是每个新租客或业主都应该了解的问题，这对保护个人出租物业和财务非常重要。
在这篇文章中，我们将为您解答租客造成的损坏对房东有何影响，房东保险是否赔付这些损失，以及租客和房东都需要掌握的财产保护要点。
房东保险承保哪些租客造成的损坏？
假设新租客不小心撞倒了一盏落地灯，在墙上砸出一条裂缝。身为房东，您可能想知道房东保险是否承保该损坏。简单来说，标准房东保险并不承保租客造成的损坏，除非造成损坏的直接原因是火灾或自然灾害等特定事件。
同时，如果房东已经购买合适的保险，出租物业可能会获得意外事故保障。
话虽如此，租客故意造成的损坏（例如损坏墙壁）并不在标准房东保险的承保范围内。如果您是房东，最好核对您的保单详情确认承保范围。
了解细则：房屋租赁法与损坏赔偿的关系
在美国，大多数房屋租赁法要求租客妥善维护房屋，退租时应将房屋恢复至起租时的状态（除正常自然损耗）。但超出正常范围的损耗可能导致如何负担维修费用的争议。一般来说：
意外损坏（Accidental Damage）
如果租客意外造成损坏，例如水洒在地毯上或打破窗户，房东保险和租客保险可能会共同承保。例如，租客保险通常赔付租客的个人财物损失，但也可能赔付对出租物业的意外损坏。
故意破坏（Intentional Damage）
如果租客故意损坏出租物业，如破坏墙壁或毁坏家具，房东保险通常不保。这种情况下，租客可能需要承担全部维修费用，并可能面临违约或毁坏财物的官司。
正常磨损（Normal Wear and Tear）
对于正常磨损，房东不能向租客收取赔偿费用，例如地板上的轻微划痕或油漆褪色。但是，超出自然损耗范围的损坏，如墙壁破损大洞或电器损坏都可能被视为租客认为造成的损坏，并可能产生维修费用。
站在房东的角度，需要注意什么？
作为业主，应当了解房东保险的承保范围和不保事项，需要考虑的关键点包括：
租客损坏险（Tenant Damage Coverage）
如果您担心租客对房屋造成损坏，应当确认房东保险的主体结构险（dwelling coverage）是否延展到租客造成的损坏。有些保单可能承保意外损坏，但故意损坏通常不在承保范围内。
责任保险（Liability Coverage）
如果租客在出租物业中受伤（如滑倒），房东保险中的责任保险通常可以提供保障。但租客自己导致的伤害，就可能需要购买单独的保险或特定附加险。
维修费用（Repair Costs）
租客损坏房屋后，维修费用相互叠加，金额可能远超预期。如果房东保险不赔付这些维修费，您的财务压力可能陡增。因此，有些房东会为出租物业选择承保租客损坏的更全面的保险。
保证金（Security Deposits）
许多房东通过收取保证金/押金来保护自己。保证金可以用来支付租客退租后的小修缮或清洁费用。但是，保证金通常受制于州法律，可能不够支付修复大面积损失所需的费用。
租客保险
您可以鼓励租客购买租客保险，承保他/她造成的意外损坏。这种情况下，如果租客意外损坏房屋，租客保险可以赔付维修费用，不会给房东带来负担。
站在租客的角度，您需要了解什么？
作为租客，了解您的责任以及如何满足物业维护的要求也很重要：
损坏责任
如果您不小心损坏了出租物业——例如打破窗户或在地毯上造成污渍，您可能需要承担维修费用。租客保险可以在这种情况下赔付意外损坏相关的维修费用。
故意损坏
如果您故意损坏物业，可能会面临严重后果，包括损失保证金、被房东起诉或被驱逐。谨慎对待出租物业，避免任何故意或不必要的损坏非常重要。
与房东沟通
如果损坏已经造成，最好尽快与您的房东如实沟通。如果是意外，立即通知房东有助于减轻负面后果，特别是在租客保险可以承保损失的情况下。
核对保险
确保租客保险的保额充足，且涵盖了租客损坏这种情况。掌握了保险内容，知道自己无需对意外损坏承担责任才能真正高枕无忧。
选择合适的保险保护自己
无论是房东还是租客，了解房东保险如何处理租客损坏，都有助于避免代价高昂的意外冲击。房东需要了解保险的承保范围，确认购买了正确的主体结构保险和责任险。租客则需要确认租客保险保额充足，避免意外损坏产生天价维修账单。
如果您对现有房东保险的承保范围还是没有十足把握，或者觉得需要购买更好的保险，可以利用NerdWallet或Bankrate等比价平台来根据自己的需求挑选物美价廉的房东保险。
别等到意外发生才动手——现在就开始，为自己的房产选择合适的保险，安心收租吧！
