過去一年，全球大部分地區的利率持續上升，而且短時間內利率走向大幅逆轉的概率也不高。 高利率吸引投資者不斷將資金從股票和其他風險資產中撤出，轉而存入傳統的銀行帳戶獲取無風險收益。
但是作為新移民，你知道在美國不同類型的銀行帳戶有何區別？哪些類型的銀行賬戶適合自己嗎？雖然我們大多數人早已熟悉儲蓄帳戶和支票帳戶有何區別，但還有許多其他不同類型、功能各異、滿足不同需求的存款帳戶。
在這篇文章中，我們將為您詳細介紹10種常見的銀行帳戶類型，讓您在喬遷新家之際，快速建立自己的個人理財組合。
為什麼選擇銀行帳戶？
在我們展開介紹不同銀行賬戶的特點之前，先來看看為何銀行帳戶是一個重要的理財工具。 畢竟，在很多金融大師口中，股票才是財富保值增值的最佳工具。 但你需要知道的是，美聯儲現在還處於加息週期中，除了股票，了解和考慮利用其他金融工具可能讓你實現更好的回報。 比如不同類型的銀行帳戶可以：
賺取更多利息
利率處於較高水準時，您存入銀行帳戶的資金會隨著時間推移賺取更多利息。 也就是說，您的儲蓄資金將以更快速度增加，財富積累速度超過低利率時期，有時候，高利率時期的定期存款回報甚至可能高於股票投資。
保持購買力
高利率可以讓您的財富增速追平甚至超過通貨膨脹。 通貨膨脹會侵蝕貨幣的購買力，因此當利率處於高位時，您的儲蓄資金實際價值貶值的概率很低。
穩定性
高利率可能是經濟增長穩定和強勁的信號，這時將資金存入銀行帳戶，可以受益於整體經濟形勢的發展。
不過，即便沒有高利率，銀行帳戶也是日常理財不可或缺的工具，能夠提供。
安全性和流動性
一般而言，銀行帳戶是安全且具有流動性的理財工具。 在美國，銀行存款由美國聯邦存款保險公司（FDIC）提供保障，這意味著在銀行破產的極端情況下，您的資金之遙未超過保障額度就不會受到任何影響。 而且，您可以在需要時輕鬆調用賬戶資金。
多樣化投資
銀行帳戶可以成為您多元化投資策略的一個組成部分。 雖然與股票或房地產等風險較高的投資標的相比，銀行帳戶可能無法提供同等高回報，但支票或儲蓄帳戶，甚至是貨幣市場帳戶，都可能為您的投資組合提供更好的穩定性和安全性。
應急資金
高收益儲蓄帳戶是建立或持有應急資金的絕佳選擇。 在高息帳戶中存放一筆可輕鬆調用的資金可以幫您應對意外費用，避免負債。
短期目標
如果您有短期財務目標，例如積攢度假基金或房屋首付，銀行帳戶可以安全方便地保存資金，以備使用。
到這裡，我們已經介紹了銀行賬戶的優勢，下面讓我們一起先從最傳統的支票賬戶開始，全面瞭解美國不同類型的銀行帳戶吧。
支票帳戶
支票帳戶是美國大多數金融機構都會提供的、最常見的銀行帳戶之一，很多人擁有的第一個銀行帳戶可能都是支票帳戶。 支票帳戶是一種基本銀行帳戶，支持頻繁存取款和支票服務，適合日常使用，例如支付帳單、購物和通過自動櫃員機（ATM）取現等。 許多支票帳戶都配有轉帳卡，可以方便支取資金。
儲蓄帳戶
另一種常見的銀行帳戶，保障資金安全的同時提供一定利息收入。 傳統的儲蓄帳戶適合存放非立即使用的資金，由於流動性較高，儲蓄帳戶的利率通常低於其他類型的銀行帳戶，適合建立應急基金或為特定財務目標儲蓄。
貨幣市場帳戶（MMA）
貨幣市場賬戶類似於儲蓄帳戶，但即使是高收益儲蓄帳戶的利率也不及貨幣市場帳戶。 不過，這類帳戶可能有最低餘額要求，開具支票時可能也有限制，更適合希望在賺取更高儲蓄利息但又要求保持一定流動性的個人。
存款證帳戶（CD）
存款證帳戶是一種定期存款帳戶，其固定期限可能是6個月，也可能是1年或5年。 存款證帳戶要求資金在固定期限內鎖定，但利率高過儲蓄帳戶。 需要注意的是，提前提款可能會有罰款，具體利率則取決於您選擇的鎖定期限、存款金額和存款時的利率水準。
個人退休帳戶（IRA）
個人退休帳戶是專門用於退休儲蓄資金的銀行帳戶。 金融機構通常提供兩種主要類型：供款可以免稅的傳統個人退休帳戶，以及合資格提款可以免稅的羅斯個人退休帳戶（Roth IRAs）。 雖然具有稅收優惠，但這類帳戶一般對您何時及如何取用資金設有限制。
健康儲蓄帳戶（HSA）
健康儲蓄帳戶是一種稅收優惠帳戶，可用於儲蓄合資格的醫療費用。 帳戶供款可以免稅，用於合資格的醫療費用的提款亦可免稅。
企業帳戶
企業帳戶旨在服務企業主，包括多種不同形式，如商業支票帳戶、商業儲蓄帳戶和商業信用貸款帳戶。 大多數銀行都提供這些帳戶，説明您將企業財務與個人財務分開管理。
聯名帳戶
聯名帳戶由兩個或兩個以上的個人共用，可以是支票帳戶或儲蓄帳戶，適合配偶、伴侶或家庭成員管理共同開支使用。
信託帳戶
信託帳戶通常是遺產規劃的一個組成部分，用來為他人管理資產。 受託人會負責根據信託條款管理其中的資金。
託管帳戶
託管帳戶一般由成年人為未成年人設立，常用於儲蓄孩子的禮物基金和長期財務規劃。 在未成年達到一定年齡前，託管帳戶一般由監護人管理。
這些就是美國金融機構提供的主要賬戶類型。 每種銀行帳戶都有其特定用途，因此，選擇符合您的財務目標和需求的帳戶類型非常重要。 在決定開立帳戶前，您應當瞭解每種帳戶的不同功能和要求，例如是否有每月帳戶管理費、提前提款費用或最低餘額要求等。 需要留意的是，不同金融機構提供的不同類型的銀行帳戶可能設有不同的要求，功能也可能有所差異，因此最好在開戶前充分研究和比較備選項。
