过去一年，全球大部分地区的利率持续上升，而且短时间内利率走向大幅逆转的概率也不高。高利率吸引投资者不断将资金从股票和其他风险资产中撤出，转而存入传统的银行账户获取无风险收益。
但是作为新移民，你知道在美国不同类型的银行账户有何区别？哪些类型的银行账户适合自己吗？虽然我们大多数人早已熟悉储蓄账户和支票账户有何区别，但还有许多其他不同类型、功能各异、满足不同需求的存款账户。
在这篇文章中，我们将为您详细介绍10种常见的银行账户类型，让您在乔迁新家之际，快速建立自己的个人理财组合。
为什么选择银行账户？
在我们展开介绍不同银行账户的特点之前，先来看看为何银行账户是一个重要的理财工具。毕竟，在很多金融大师口中，股票才是财富保值增值的最佳工具。但你需要知道的是，美联储现在还处于加息周期中，除了股票，了解和考虑利用其他金融工具可能让你实现更好的回报。比如不同类型的银行账户可以：
赚取更多利息
利率处于较高水平时，您存入银行账户的资金会随着时间推移赚取更多利息。也就是说，您的储蓄资金将以更快速度增加，财富积累速度超过低利率时期，有时候，高利率时期的定期存款回报甚至可能高于股票投资。
保持购买力
高利率可以让您的财富增速追平甚至超过通货膨胀。通货膨胀会侵蚀货币的购买力，因此当利率处于高位时，您的储蓄资金实际价值贬值的概率很低。
稳定性
高利率可能是经济增长稳定和强劲的信号，这时将资金存入银行账户，可以受益于整体经济形势的发展。
不过，即便没有高利率，银行账户也是日常理财不可或缺的工具，能够提供。
安全性和流动性
一般而言，银行账户是安全且具有流动性的理财工具。在美国，银行存款由美国联邦存款保险公司（FDIC）提供保障，这意味着在银行破产的极端情况下，您的资金之遥未超过保障额度就不会受到任何影响。而且，您可以在需要时轻松调用账户资金。
多样化投资
银行账户可以成为您多元化投资策略的一个组成部分。虽然与股票或房地产等风险较高的投资标的相比，银行账户可能无法提供同等高回报，但支票或储蓄账户，甚至是货币市场账户，都可能为您的投资组合提供更好的稳定性和安全性。
应急资金
高收益储蓄账户是建立或持有应急资金的绝佳选择。在高息账户中存放一笔可轻松调用的资金可以帮您应对意外费用，避免负债。
短期目标
如果您有短期财务目标，例如积攒度假基金或房屋首付，银行账户可以安全方便地保存资金，以备使用。
到这里，我们已经介绍了银行账户的优势，下面让我们一起先从最传统的支票账户开始，全面了解美国不同类型的银行账户吧。
支票账户
支票账户是美国大多数金融机构都会提供的、最常见的银行账户之一，很多人拥有的第一个银行账户可能都是支票账户。支票账户是一种基本银行账户，支持频繁存取款和支票服务，适合日常使用，例如支付账单、购物和通过自动柜员机（ATM）取现等。许多支票账户都配有借记卡，可以方便支取资金。
储蓄账户
另一种常见的银行账户，保障资金安全的同时提供一定利息收入。传统的储蓄账户适合存放非立即使用的资金，由于流动性较高，储蓄账户的利率通常低于其他类型的银行账户，适合建立应急基金或为特定财务目标储蓄。
货币市场账户（MMA）
货币市场账户类似于储蓄账户，但即使是高收益储蓄账户的利率也不及货币市场账户。不过，这类账户可能有最低余额要求，开具支票时可能也有限制，更适合希望在赚取更高储蓄利息但又要求保持一定流动性的个人。
存款证账户（CD）
存款证账户是一种定期存款账户，其固定期限可能是6个月，也可能是1年或5年。存款证账户要求资金在固定期限内锁定，但利率高过储蓄账户。需要注意的是，提前提款可能会有罚款，具体利率则取决于您选择的锁定期限、存款金额和存款时的利率水平。
个人退休账户（IRA）
个人退休账户是专门用于退休储蓄资金的银行账户。金融机构通常提供两种主要类型：供款可以免税的传统个人退休账户，以及合资格提款可以免税的罗斯个人退休账户（Roth IRAs）。虽然具有税收优惠，但这类账户一般对您何时及如何取用资金设有限制。
健康储蓄账户（HSA）
健康储蓄账户是一种税收优惠账户，可用于储蓄合资格的医疗费用。账户供款可以免税，用于合资格的医疗费用的提款亦可免税。
企业账户
企业账户旨在服务企业主，包括多种不同形式，如商业支票账户、商业储蓄账户和商业信用贷款账户。大多数银行都提供这些账户，帮助您将企业财务与个人财务分开管理。
联名账户
联名账户由两个或两个以上的个人共享，可以是支票账户或储蓄账户，适合配偶、伴侣或家庭成员管理共同开支使用。
信托账户
信托账户通常是遗产规划的一个组成部分，用来为他人管理资产。受托人会负责根据信托条款管理其中的资金。
托管账户
托管账户一般由成年人为未成年人设立，常用于储蓄孩子的礼物基金和长期财务规划。在未成年达到一定年龄前，托管账户一般由监护人管理。
这些就是美国金融机构提供的主要账户类型。每种银行账户都有其特定用途，因此，选择符合您的财务目标和需求的账户类型非常重要。在决定开立账户前，您应当了解每种账户的不同功能和要求，例如是否有每月账户管理费、提前提款费用或最低余额要求等。需要留意的是，不同金融机构提供的不同类型的银行账户可能设有不同的要求，功能也可能有所差异，因此最好在开户前充分研究和比较备选项。
