很多初到美国的新移民都会觉得房屋保险过于复杂，难以驾驭。事实上，当您熟悉了关键的保险条款后，就会发现保护自己的物业和财物并没有那么复杂。
在这篇文章中，我们总结了常见的房屋保险条款和术语，帮助您理解保单内容，轻松选出适合自己的保险。
A
实际现金价值（ACV）：您的财物在损失事件发生时的价值，这个金额等于重置财物的金额扣除折旧后的净值。不同财物的使用年限和磨损情况不同，但总体而言所有财物的加之会随时间的流逝而降低。
补充保险（Additional Coverages）：在标准房屋保险的基础上，对标准保单未能涵盖的特定费用提供补充保障。例如，对特定类型的损坏或承保事件造成的损失提供补充赔偿。
额外生活开支险（ALE）：如果您因承保事件造成损失需要在房屋维修期间搬离住处，该保险将支付酒店住宿和餐饮等临时生活费用。
理算员（Adjuster）：评估保险理赔申请、确定保险公司责任范围的专业人士。理算员负责评估损失，与投保人沟通，并确定最终赔付金额。
保险代理（Agent）：获得许可代表一家或多家保险公司销售保险产品的个人。保险代理协助客户根据特定需求选择合适的房屋保险。
B
临时保单（Binder）：在正式保单签发前提供保险的临时协议。在需要立即承保的情况下，例如在买房过程中，临时保单可以作为保险证明使用。
C
巨灾（Catastrophe）：造成重大损失的大规模自然灾害，如飓风、地震或洪灾。标准房屋保险可能不保某些灾难，这种情况下您可能需要补充保险。
理赔（Claim）：保单持有人在财产损失等承保事件发生后，向保险公司提出根据保单条款做出赔偿的要求。
公寓业主保险（Condominium Owners Insurance）：专门服务公寓业主的保险，保障公寓内部、个人财物和责任。其承保范围通常包括所有“外墙以内”的财物，而公寓理事会（condo association）的保单通常承保公寓楼的外部和公共区域。
承保范围（Coverage）：房屋保险的保障范围，包括针对财产损失、责任索赔和其他特定风险的财务保护。
D
免赔额（Deductible）：保险生效做出赔偿前，您必须自掏腰包支付的金额。免赔额越高，保费越低。
折旧（Depreciation）：根据财物使用年限和使用情况等因素，财产价值随时间推移而减少的金额。折旧用于计算保险理赔的实际现金价值。
E
附加险（Endorsement/Rider）：对房屋保险主体部分内容做出添加或修改，从而确定新的承保范围。附加险可以用于扩大承保范围或更改现有条款。
不保事项（Exclusion）：房屋保险不承保的特定情形或事件。不保事项通常在保单文件中明确列出，可能包括洪灾或地震等事件。
F
流动财产保险（Floater）：对标准房屋保险可能无法完全涵盖的特定贵重物品（如珠宝或艺术品）的补充保险。流动财产保险可以为这些财物提供充足保障。
洪灾保险（Flood Insurance）：一种专门的保险，针对洪水对房屋和个人财产造成的损失提供保障。标准的房屋保险通常不承保洪水相关的损失，必须单独购买该保险。如果您居住在洪灾风险较高的地区，该保险就更重要。
全额重置成本（Full Replacement Cost）：保险公司为更换或修理毁损财物支付的金额（未扣除折旧）。该条款可以确保您获得足够的资金将房屋或财物恢复到原初状态，即使重置成本超过房产的当前价值。
H
房屋保险（Homeowners Insurance）：由各种类型保险组成的一揽子保单，包括房屋、个人财产保险以及对他人造成的伤害或损害的责任保险。
I
独立保险代理（Independent Agent）：代表销售多家保险公司、多种保单的保险代理，帮助客户挑选最适合的保单。
保险专员（Insurance Commissioner）：负责监管保险行业、确保保险公司遵守州法律和保护消费者利益的州政府官员。
保险欺诈（Insurance Fraud）：故意撒谎或隐瞒信息以收取本无权获得的保险赔付的非法行为。
受保人（Insured）：保单承保的个人或实体。
L
责任保险（Liability Insurance）：当您对他人财产损失或损害负有法律责任时，为您提供保障的保险。承保范围包括法律费用和保单限额内的和解或判决金额。
无法居住损失险（Loss of Use）：与额外生活开支险（ALE）类似，如果您的房屋因承保损失而无法再居住，该保险会支付额外生活开支。
M
市场价值（Market Value）：房屋在当前市场出售可能达成的价格。市场价值与重置成本不同，重置成本是重建或维修房屋所需的金额。
医疗费用保险（Medical Payments Coverage）：房屋保险的组成部分，一旦他人在您的物业范围内受伤，无论您是否存在过错，该保险将支付医疗费用。医疗费用保险旨在承保轻伤，与责任保险相比，限额通常较低。
P
危险（Peril）：保单承保的特定风险或事件，如火灾、盗窃或暴风。保单中一般会列出承保的风险。
个人责任保险（Personal Liability Coverage）：如果您对他人受伤或财物毁损负有法律责任，该保险将为您提供财务保障，包括支付法律费用、医疗费用以及保单限额内的任何和解或判决金额。
个人财产（Personal Property）：个人拥有的动产，例如家具、电子产品和衣服。房屋保险在一定限额内承保个人财产。
保费（Premium）：为房屋保险支付的费用，通常按月或按年支付。保费取决于具体的保险类型、保额，以及您的居所和信用评分等因素。
财产保险（Property Insurance）：对房屋、个人物品或物业范围内的任何结构损坏或损失提供财务保护的大类保险，包括房屋保险、租客保险和针对自然灾害损失的特定保险。
R
租客保险（Renters Insurance）：专为租赁物业需求设计的保单，在火灾、盗窃或水浸等承保损失事件发生时，为个人财产、责任和额外生活开支提供保障。租客保险不承保实体建筑本身，这部分是房东的责任。
重置成本（Replacement Cost）：使用同等质量和类型的材料更换或修理受损财产的费用，不扣除折旧费用。
附约（Rider）：见上文附加险。
T
保单期限（Term）：保单生效的时限，通常为12个月。在保单期限结束时，必须续保，否则保险就会过期。
U
伞式保单（Umbrella Policy）：超过标准房屋保险或车险限额的补充责任险，发生重大理赔事件时可以提供额外保障。
V
空置房屋保险（Vacant Home Insurance）：承保长时间无人居住的房屋。如果房屋空置，标准房屋保险可能不承保某些风险，通常需要购买补充保险。
充满信心挑选房屋保险
了解上述房屋保险条款和术语，有助于您正确理解承保范围，为您的房产提供充分保障。我们希望本文可以成为您挑选保险过程中可以依赖的宝贵资源，祝您更好地管理自己的保险需求。
随着您对保单的认知增加，自然会对挑选保单更有信心，安心应对各种潜在风险和挑战。
当您准备好更进一步了解房屋保险时，也可以考虑咨询持牌保险代理，让他们帮助您选择更适合自己的保险。
