很多初到美國的新移民都會覺得房屋保險過於複雜，難以駕馭。 事實上，當您熟悉了關鍵的保險條款后，就會發現保護自己的物業和財物並沒有那麼複雜。
在這篇文章中，我們總結了常見的房屋保險條款和術語，説明您理解保單內容，輕鬆選出適合自己的保險。
A
實際現金價值（ACV）：您的財物在損失事件發生時的價值，這個金額等於重置財物的金額扣除折舊後的凈值。 不同財物的使用年限和磨損情況不同，但總體而言所有財物的加之會隨時間的流逝而降低。
補充保險（Additional Coverages）：在標準房屋保險的基礎上，對標準保單未能涵蓋的特定費用提供補充保障。 例如，對特定類型的損壞或承保事件造成的損失提供補充賠償。
額外生活開支險（ALE）：如果您因承保事件造成損失需要在房屋維修期間搬離住處，該保險將支付酒店住宿和餐飲等臨時生活費用。
理算員（Adjuster）：評估保險理賠申請、確定保險公司責任範圍的專業人士。 理算員負責評估損失，與投保人溝通，並確定最終賠付金額。
保險代理（Agent）：獲得許可代表一家或多家保險公司銷售保險產品的個人。 保險代理協助客戶根據特定需求選擇合適的房屋保險。
B
臨時保單（Binder）：在正式保單簽發前提供保險的臨時協定。 在需要立即承保的情況下，例如在買房過程中，臨時保單可以作為保險證明使用。
C
巨災（Catastrophe）：造成重大損失的大規模自然災害，如颶風、地震或洪災。 標準房屋保險可能不保某些災難，這種情況下您可能需要補充保險。
理賠（Claim）：保單持有人在財產損失等承保事件發生后，向保險公司提出根據保單條款做出賠償的要求。
公寓業主保險（Condominium Owners Insurance）：專門服務公寓業主的保險，保障公寓內部、個人財物和責任。 其承保範圍通常包括所有「外牆以內」的財物，而公寓理事會（condo association）的保單通常承保公寓樓的外部和公共區域。
承保範圍（Coverage）：房屋保險的保障範圍，包括針對財產損失、責任索賠和其他特定風險的財務保護。
D
免賠額（Deductible）：保險生效做出賠償前，您必須自掏腰包支付的金額。 免賠額越高，保費越低。
折舊（Depreciation）：根據財物使用年限和使用方式等因素，財產價值隨時間推移而減少的金額。 折舊用於計算保險理賠的實際現金價值。
E
附加險（Endorsement/Rider）：對房屋保險主體部分內容做出添加或修改，從而確定新的承保範圍。 附加險可以用於擴大承保範圍或更改現有條款。
不保事項（Exclusion）：房屋保險不承保的特定情形或事件。 不保事項通常在保單檔中明確列出，可能包括洪災或地震等事件。
F
流動財產保險（Floater）：對標準房屋保險可能無法完全涵蓋的特定貴重物品（如珠寶或藝術品）的補充保險。 流動財產保險可以為這些財物提供充足保障。
洪災保險（Flood Insurance）：一種專門的保險，針對洪水對房屋和個人財產造成的損失提供保障。 標準的房屋保險通常不承保洪水相關的損失，必須單獨購買該保險。 如果您居住在洪災風險較高的地區，該保險就更重要。
全額重置成本（Full Replacement Cost）：保險公司為更換或修理毀損財物支付的金額（未扣除折舊）。 該條款可以確保您獲得足夠的資金將房屋或財物恢復到原初狀態，即使重置成本超過房產的當前價值。
H
房屋保險（Homeowners Insurance）：由各種類型保險組成的一攬子保單，包括房屋、個人財產保險以及對他人造成的傷害或損害的責任保險。
I
獨立保險代理（Independent Agent）：代表銷售多家保險公司、多種保單的保險代理，幫助客戶挑選最適合的保單。
保險專員（Insurance Commissioner）：負責監管保險行業、確保保險公司遵守州法律和保護消費者利益的州政府官員。
保險欺詐（Insurance Fraud）：故意撒謊或隱瞞資訊以收取本無權獲得的保險賠付的非法行為。
受保人（Insured）：保單承保的個人或實體。
L
責任保險（Liability Insurance）：當您對他人財產損失或損害負有法律責任時，為您提供保障的保險。 承保範圍包括法律費用和保單限額內的和解或判決金額。
無法居住損失險（Loss of Use）：與額外生活開支險（ALE）類似，如果您的房屋因承保損失而無法再居住，該保險會支付額外生活開支。
M
市場價值（Market Value）：房屋在當前市場出售可能達成的價格。 市場價值與重置成本不同，重置成本是重建或維修房屋所需的金額。
醫療費用保險（Medical Payments Coverage）：房屋保險的組成部分，一旦他人在您的物業範圍內受傷，無論您是否存在過錯，該保險將支付醫療費用。 醫療費用保險旨在承保輕傷，與責任保險相比，限額通常較低。
P
危險（Peril）：保單承保的特定風險或事件，如火災、盜竊或暴風。 保單中一般會列出承保的風險。
個人責任保險（Personal Liability Coverage）：如果您對他人受傷或財物毀損負有法律責任，該保險將為您提供財務保障，包括支付法律費用、醫療費用以及保單限額內的任何和解或判決金額。
個人財產（Personal Property）：個人擁有的動產，例如傢俱、電子產品和衣服。 房屋保險在一定限額內承保個人財產。
保費（Premium）：為房屋保險支付的費用，通常按月或按年支付。 保費取決於具體的保險類型、保額，以及您的居所和信用評分等因素。
財產保險（Property Insurance）：對房屋、個人物品或物業範圍內的任何結構損壞或損失提供財務保護的大類保險，包括房屋保險、租客保險和針對自然災害損失的特定保險。
R
租客保險（Renters Insurance）：專為租賃物業需求設計的保單，在火災、盜竊或水浸等承保損失事件發生時，為個人財產、責任和額外生活開支提供保障。 租客保險不承保實體建築本身，這部分是房東的責任。
重置成本（Replacement Cost）：使用同等質量和類型的材料更換或修理受損財產的費用，不扣除折舊費用。
附約（Rider）：見上文附加險。
T
保單期限（Term）：保單生效的時限，通常為12個月。 在保單期限結束時，必須續保，否則保險就會過期。
U
傘式保單（Umbrella Policy）：超過標準房屋保險或車險限額的補充責任險，發生重大理賠事件時可以提供額外保障。
V
空置房屋保險（Vacant Home Insurance）：承保長時間無人居住的房屋。 如果房屋空置，標準房屋保險可能不承保某些風險，通常需要購買補充保險。
充滿信心挑選房屋保險
瞭解上述房屋保險條款和術語，有助於您正確理解承保範圍，為您的房產提供充分保障。 我們希望本文可以成為您挑選保險過程中可以依賴的寶貴資源，祝您更好地管理自己的保險需求。
隨著您對保單的認知增加，自然會對挑選保單更有信心，安心應對各種潛在風險和挑戰。
當您準備好更進一步瞭解房屋保險時，也可以考慮諮詢持牌保險代理，讓他們説明您選擇更適合自己的保險。
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