作為新移民，當您辛苦工作多年，終於攢夠錢在美國買下第一套投資房產用於出租時，內心一定非常自豪。 然而，萬一不幸發生火災，損毀了部分房屋結構，維修費用可能很高，而且可能損失租金收入。 或者，更糟糕的情況是，如果租戶或者他人在出租物業中受傷，還可能給您帶來法律責任。 想要避免這些不愉快的場景，您可以已經意識到自己需要特定的保障，尤其是房東保險（landlord insurance）。
房東保險可以賠付出租物業受損、租金收入損失和法律索賠等費用。 但問題是，怎麼知道所選的保險是滿足您的特定需求的最佳保單呢？
在這篇文章中，我們將具體介紹什麼是房東保險、房東保險的重要性，哪些房東保險最好以及如何比價。 無論您是剛成為房東還是希望更換現有的房東保險，都能在本文找到所需答案。
房東保險保障什麼？
房東保險是一種專門保護出租房產業主的保險。 與保障自住房屋的標準房屋保險（home insurance）不同，房東保險針對出租物業和租物業賃涉及的獨特風險。 房東保險的主要組成部分包括：
財產損失（Property Damage）
火災、故意破壞或天氣相關的損壞等風險對出租物業的物理結構造成的損失。
責任保險（Liability Coverage）
如果租客或其訪客在您的出租物業中受傷，房東保險可以賠付有關醫療和法律費用，包括訴訟發生時涉及的律師費用。
租金收入損失（Lost Rental Income）
如果火災或自然災害等風險事件導致您的出租物業受損，且暫時不適宜居住，房東保險通常會在指定期限內賠付租金收入損失。
其他結構保險（Structures Coverage）
保護出租物業的非主要住宅結構部分，如獨立車庫或圍欄。
個人財產（Personal Property）
很多房東保單不包括個人財產保障，但少數包括個人財產的房東保險會涵蓋房東提供給租戶的電器或傢俱。
為什麼需要房東保險？
您可能會想，有了房屋保險或租客保險還不夠嗎？ 雖然房屋保險可以保障自住房屋物理結構的損壞，但並不涵蓋出租物業。 而租客保險主要針對的是租戶的個人財產和責任，並不能滿足業主的需求。
房東保險之所以必不可少，原因在於：
提供財產損失保障
管道爆裂、火災或暴風雨等意外事件可能嚴重損壞您的出租物業。 沒有房東保險的情況下，您只能自己承擔這些維修費用，可能造成嚴重的經濟負擔。
為租金收入損失提供財務保障
出租物業損壞且在一段時間內無法居住可能會令您損失租金收入。 房東保險確保您在房屋維修期間獲得租金賠償。
法律責任
如果租戶或其客人在出租物業中受傷，您可能需要承擔法律責任。 沒有房東保險的情況下，您可能需要自掏腰包承擔醫療費用、法律費用和潛在的損失賠償。
提供全面保障
相比房屋保險或租客保險，房東保險保障更全面，針對業主的需求量身定製。
房東保險比價Top 8
如果您剛晉陞為房東，還不熟悉美國的租務市場，下面，我們將為您逐一介紹8個好用的房東保險比價網站，幫您鎖定適合自己的最佳保單。
1. Bankrate
Bankrate提供各類保險的比價服務，包括市面上一些最好的房東保險公司的產品。 利用Bankrate的工具，您可以輕鬆比較不同保險產品的承保範圍和選擇最適合自己需求的保單。
優點：
- 綜合比較：平台資訊全面，包括美國最好的房東保險公司的各種產品。
- 品牌信賴度：Bankrate的金融工具以可靠著稱，同時提供大量專家見解，幫助使用者做出明智的決定。
- 介面友好：網站布局簡單易懂，比價過程非常便捷。
缺點：
- 定製功能有限：雖然可以比價，但Bankrate在定製承保範圍方面的功能有限。
- 專業度欠缺：Bankrate涵蓋多種金融產品，因此與更專業的平臺相比，在房東保險方面的資訊深度有所欠缺。
2. Gabi
Gabi可以輕鬆比較多家保險公司的產品報價，是一個比較受歡迎的比價網站。 此外，Gabi還可以分析目前的保單，為您提供省錢建議。
優點：
- 快速比價：幾分鐘內即可收集多家保險公司的報價，簡化了比價過程。
- 復盤保單：Gabi不僅可以在您新買保險時提供報價服務，還可以分析現有保單並給出省錢建議。
- 介面友好：Gabi的頁面設計精良，簡單易用，並在使用者使用時提供分步指南。
缺點：
- 房東保險內容有限：Gabi主要關注個人保險，因此在房東保險方面的可選產品可能相對有限。
- 不一定適合複雜需求：如果您有大量出租物業且有特定的保險需求，Gabi可能無法提供定製建議或深度建議。
3. Construction Coverage
Construction Coverage雖然著重關注建築保險，但也提供房東保險報價服務。如果您出租的物業與大型建築或改造專案（remodeling project）相關，Construction Coverage可以幫您搜尋能夠提供全面保障的保險產品。
優點：
- 為建築項目的業主量身定製：如果您出租的物業與大型建築或改造項目相關，Construction Coverage可以提供符合需求的特定保險選項。
- 專業保險選項：Construction Coverage提供的保單可能同時涵蓋房東保險和建築保險，非常適合正在裝修房產的房東。
缺點：
- 涵蓋內容較窄：Construction Coverage主要關注建築保險，如果您的保險需求與建築無關，可能無法在房東保險方面獲得太多選項。
- 比價功能有限：雖然可以比價，但與其他覆蓋面更廣的保險比價平臺相比，Construction Coverage的用戶介面和功能沒那麼完善。
4. Comparethemarket
Comparethemarket的合作保險公司眾多，是比較房東保險報價的絕佳選擇。 您可以根據承保範圍類型篩選結果，還可以查看不同保單的詳細內容，選出物美價廉的保障。
優點：
- 覆蓋面廣：Comparethemarket與大量保險公司合作，可供選擇的保單眾多。
- 定製篩選標準：您可以根據自身需求，設定承保範圍類型和比較條件。
- 詳細的保單資訊：提供承保範圍、不保專案和保費等詳細內容，説明您做出明智的決定。
缺點：
- 全球內容：Comparethemarket更適合美國以外的市場，這可能導致其提供的美國房東保險資訊有所欠缺。
- 頁面設計複雜：Comparethemarket的功能多樣，但新使用者可能不瞭解如何使用這些功能，尤其是在您還不熟悉房東保險時。
5. Steadily
Steadily專門針對房產投資者的保險需求，與許多房東保險公司合作，根據業主需求提供有競爭力的報價和保險產品，簡化在線獲取報價和購買保險的過程。
優點：
- 專業服務房產投資者：Steadily聚焦房東和房地產投資者需要的保險，更適合業主的需求。
- 有競爭力的報價：Steadily與大量保險公司合作，報價具有競爭力。
- 過程簡單：在線獲取報價和購買保險的過程很簡單，適合忙碌的房東。
缺點：
- 一般保險（genenral insurance）選擇有限：Steadily聚焦房產投資者的房東保險需求，如果您有其他保險需求，在該平臺獲得的服務/資訊可能有限。
- 目標受眾：雖然很適合房產投資者，但可能不太適合擁有單一出租物業或剛開始出租物業的個人。
6. Allstate
Allstate是美國最大、最知名的保險公司之一。 Allstate的房東保險能為出租物業提供強有力的保障。 您可以利用Allstate網站了解各種專為房東設計的保險產品，並獲取和比較報價。
7. Liberty Mutual
Liberty Mutual提供全面的房東保險產品，包括財產損失、租金收入損失和責任索賠保障。 您可以利用Liberty Mutual的網站輕鬆比較報價，並根據自身的特定需求和偏好定製保單。
8. Policygenius
Policygenius介面友好，也是比較房東保險報價的頂級平臺之一。 無論您需要的是財產損失保險還是租金收入損失保險，都可以通過Policygenius比較知名保險公司的報價和瞭解保單詳情，最終找到合適的保單。
房東保險比價小貼士
比較房東保險時，切記以下幾個重要因素：
保險限額（Coverage Limits）
瞭解每份保單的限額，這個數字決定了您的財產和收入是否能獲得足夠的保障。 您應當根據自身財產的價值和所在地區的特有風險（例如自然災害）來調整承保範圍。 一般而言，最好選擇那些意外發生時能夠提供充足保障的保單。
保單免賠額（Deductibles）
免賠額高通常意味著保費較低，但這也意味著如果您提出理賠時，需要支付更多費用。 購買前，一定要仔細評估自付費用的能力，尤其是在緊急情況下。 此外，別忘了檢查財產損失和責任索賠的免賠額是否不同，因為不同保單的規定可能有所差異。
不保事項（Exclusions）
所有保單都有不保事項，例如洪水或地震。 這意味著您可以能需要針對這些不保事項購買額外保險。 特別留意與故意破壞（vandalism）或意外損壞（accidental damage）相關的不保事項，必要時考慮購買補充保險。
租金收入損失
確認保單是否涵蓋租金收入損失保障，即承保事件導致您的房產不適宜居住時，是否賠付您的租金損失。 仔細核對保障的持續時間以及有哪些限制條款，有些保單可能只涵蓋幾個月，而有些則涵蓋更長時間。
法律責任
確認保單賠付租戶或其訪客在您的出租物業中意外受傷產生的醫療和法律費用，如果沒有這部分責任保險，意外發生時法律和醫療費用可能非常昂貴，對您的個人財務造成嚴重衝擊。 另外也要確認保單涵蓋了停車場和後院等公共區域。
附加結構保險（Additional Structures Coverage）
如果您的出租物業包括車庫或柵欄等獨立結構，還要確認保單是否涵蓋這些結構部分。 許多保單只為建築主體提供基本保險，但其他建築部分需要單獨購買附加保險。 因此選購保險時，要確認承保範圍是否包括這些獨立結構部分，以及保額是否足以支付維修或更換費用。
租客保險
雖然房東保險保障您的房屋，但租戶還應該為其個人財物購買租客保險。 確保您在租約中明確要求租戶購買保險。 否則，租客可能會在發生火災或盜竊時要求您對他們丟失的財物負責。
保護個人投資：現在就行動，找到最佳房東保險！
作為業主，房東保險對於保護您的投資、收入和合法利益至關重要。 比較不同保險公司的報價，您可以找到適合自己的最佳保險。
從我們列出的比價網站出發，花點時間瞭解可選保險產品，或者諮詢保險代理，讓他們幫您介紹房東保險市場和篩選最適合您的保單。
一份可靠的房東保險不僅可以保護出租物業，還可以確保您在發生事故、財產損失或法律責任時得到經濟保障。 千萬別等到災難來襲才倉促應對——現在就行動，投資一份房東保險吧。
