如果您在美國擁有房產，房屋保險（Homeowners Insurance）和房東保險（Landlord Insurance）是您可能會接觸到的兩類主要財產保險。 二者雖然都是針對財產，但承保範圍、使用場景和滿足的需求並不一樣，瞭解二者的差異才能選擇恰當的保險來保護您的投資，避免巨額損失。
在這篇文章中，我們將解釋這兩類保險各自的保障機制、關鍵區別，以及如何根據自身需求選擇合適的保險。
什麼是房屋保險？
如果您將名下物業出租，就需要購買房東保險。 與大多數房屋保險不同，房東保險適用於出租物業，旨在保護業主的租金收入和應對租房相關的風險。
房東保險通常保障以下事項：
- 出租物業：保護建築本身和出租物業內的房東財物，如配置的電器或傢俱。
- 責任保險：如果租戶或其客人在出租物業內受傷，賠付醫療或法律費用。
- 租金損失保險：如果出租物業毀損且不適宜居住，賠付損失的租金收入。
如果您長期租賃某些物業，或者將物業作為投資持有，購買房東保險非常重要，可以為您的財產和收入提供重要保障，避免意外導致損失。
什麼是房東保險？
如果您將名下物業出租，就需要購買房東保險。 與大多數房屋保險不同，房東保險適用於出租物業，旨在保護業主的租金收入和應對租房相關的風險。
房東保險通常保障以下事項：
- 出租物業：保護建築本身和出租物業內的房東財物，如配置的電器或傢俱。
- 責任保險：如果租戶或其客人在出租物業內受傷，賠付醫療或法律費用。
- 租金損失保險：如果出租物業毀損且不適宜居住，賠付損失的租金收入。
如果您長期租賃某些物業，或者將物業作為投資持有，購買房東保險非常重要，可以為您的財產和收入提供重要保障，避免意外導致損失。
房東保險與房屋保險有何不同？
雖然這兩類保險都為財產提供保障，但其承保範圍、保費和目的大不相同。
簡單來說，這些區別包括：
- 誰居住在物業內：
- 房屋保險適用於自住房屋。
- 房東保險適用於租客居住的出租物業。
- 個人財物保障：
- 房屋保險保障您的個人財物，如傢俱或電子產品。
- 房東保險不保障租客的財物。 租客需要自行購買租客保險來獲得保障。
- 損失保險（Loss Coverage）：
- 房屋保險提供使用損失保險，如果您的房屋受損且不宜居住，可以賠付生活費用。
- 如果出租物業受損且不宜居住，房東保險賠付租金損失。
- 保費：
- 由於出租物業的風險較高，房東保險的保費一般比房屋保險高約 25%。
兩種保險分別適合什麼場景？
購買房主保險還是房東保險，取決於您如何使用自己的物業。
下列情形適合購買房屋保險：
- 您的物業自住，且是您的主要居住地。
- 您可能偶爾出租自住物業的一小部分（如果需要補充保險，建議聯繫保險公司確認）。
下列情形適合購買房東保險：
- 您將整個物業長期出租給他人居住。
- 您持有投資物業，但該物業不是您的主要居住地。
如果您將物業短期租賃，例如通過度假租賃平臺出租，最好諮詢保險公司瞭解是否需要在現有房屋保險下增加保障內容，或者單獨購買房東保險。
如何選擇合適的保險？
選擇合適的保單，才能為您的財物和經濟狀況提供充足的保障。 挑選個人財產保險時，您可以參考以下步驟：
- 考慮物業的用途 – 投保的物業是您的主要居所還是用於出租？ 答案決定了您需要的保險類型。
- 評估保障需求 – 您需要保障的是個人財物、租金損失還是法律責任？ 在比較保險產品前，先確自己需要什麼。
- 索要報價 – 綜合多家保險公司的報價，比較保費和承保範圍。
- 瞭解可用的折扣 – 如果您願意合併保單，例如把房東保險和汽車保險綁定，許多保險公司都會提供保費折扣。
為您的房產挑選合適的保險
無論您選擇自住還是出租名下的房產，購買合適的保險都是避免意外損失的關鍵。 房屋保險是自住物業的最佳選擇，而房東保險則更適合出租物業，可以保護您的投資和租金收入。
您可以利用比價網站搜索合適的承保範圍，獲得多個報價並選擇匹配您的需求和預算的保險產品。 要瞭解更多入門知識，可以查看我們有關房屋保險優選比價網站和房東保險如何挑選的文章。
保護好房產，才能安心居住和發展，現在就開始行動吧！
