作为新移民，当您辛苦工作多年，终于攒够钱在美国买下第一套投资房产用于出租时，内心一定非常自豪。然而，万一不幸发生火灾，损毁了部分房屋结构，维修费用可能很高，而且可能损失租金收入。或者，更糟糕的情况是，如果租户或者他人在出租物业中受伤，还可能给您带来法律责任。想要避免这些不愉快的场景，您可以已经意识到自己需要特定的保障，尤其是房东保险（landlord insurance）。
房东保险可以赔付出租物业受损、租金收入损失和法律索赔等费用。但问题是，怎么知道所选的保险是满足您的特定需求的最佳保单呢？
在这篇文章中，我们将具体介绍什么是房东保险、房东保险的重要性，哪些房东保险最好以及如何比价。无论您是刚成为房东还是希望更换现有的房东保险，都能在本文找到所需答案。
房东保险保障什么？
房东保险是一种专门保护出租房产业主的保险。与保障自住房屋的标准房屋保险（home insurance）不同，房东保险针对出租物业和租物业赁涉及的独特风险。房东保险的主要组成部分包括：
财产损失（Property Damage）
火灾、故意破坏或天气相关的损坏等风险对出租物业的物理结构造成的损失。
责任保险（Liability Coverage）
如果租客或其访客在您的出租物业中受伤，房东保险可以赔付有关医疗和法律费用，包括诉讼发生时涉及的律师费用。
租金收入损失（Lost Rental Income）
如果火灾或自然灾害等风险事件导致您的出租物业受损，且暂时不适宜居住，房东保险通常会在指定期限内赔付租金收入损失。
其他结构保险（Structures Coverage）
保护出租物业的非主要住宅结构部分，如独立车库或围栏。
个人财产（Personal Property）
很多房东保单不包括个人财产保障，但少数包括个人财产的房东保险会涵盖房东提供给租户的电器或家具。
为什么需要房东保险？
您可能会想，有了房屋保险或租客保险还不够吗？虽然房屋保险可以保障自住房屋物理结构的损坏，但并不涵盖出租物业。而租客保险主要针对的是租户的个人财产和责任，并不能满足业主的需求。
房东保险之所以必不可少，原因在于：
提供财产损失保障
管道爆裂、火灾或暴风雨等意外事件可能严重损坏您的出租物业。没有房东保险的情况下，您只能自己承担这些维修费用，可能造成严重的经济负担。
为租金收入损失提供财务保障
出租物业损坏且在一段时间内无法居住可能会令您损失租金收入。房东保险确保您在房屋维修期间获得租金赔偿。
法律责任
如果租户或其客人在出租物业中受伤，您可能需要承担法律责任。没有房东保险的情况下，您可能需要自掏腰包承担医疗费用、法律费用和潜在的损失赔偿。
提供全面保障
相比房屋保险或租客保险，房东保险保障更全面，针对业主的需求量身定制。
房东保险比价Top 8
如果您刚晋升为房东，还不熟悉美国的租务市场，下面，我们将为您逐一介绍8个好用的房东保险比价网站，帮您锁定适合自己的最佳保单。
1. Bankrate
Bankrate提供各类保险的比价服务，包括市面上一些最好的房东保险公司的产品。利用Bankrate的工具，您可以轻松比较不同保险产品的承保范围和选择最适合自己需求的保单。
优点：
- 综合比较：平台信息全面，包括美国最好的房东保险公司的各种产品。
- 品牌信赖度：Bankrate的金融工具以可靠著称，同时提供大量专家见解，帮助用户做出明智的决定。
- 界面友好：网站布局简单易懂，比价过程非常便捷。
缺点：
- 定制功能有限：虽然可以比价，但Bankrate在定制承保范围方面的功能有限。
- 专业度欠缺：Bankrate涵盖多种金融产品，因此与更专业的平台相比，在房东保险方面的信息深度有所欠缺。
2. Gabi
Gabi可以轻松比较多家保险公司的产品报价，是一个比较受欢迎的比价网站。此外，Gabi还可以分析目前的保单，为您提供省钱建议。
优点：
- 快速比价：几分钟内即可收集多家保险公司的报价，简化了比价过程。
- 复盘保单：Gabi不仅可以在您新买保险时提供报价服务，还可以分析现有保单并给出省钱建议。
- 界面友好：Gabi的页面设计精良，简单易用，并在用户使用时提供分步指南。
缺点：
- 房东保险内容有限：Gabi主要关注个人保险，因此在房东保险方面的可选产品可能相对有限。
- 不一定适合复杂需求：如果您有大量出租物业且有特定的保险需求，Gabi可能无法提供定制建议或深度建议。
3. Construction Coverage
Construction Coverage虽然着重关注建筑保险，但也提供房东保险报价服务。如果您出租的物业与大型建筑或改造项目（remodeling project）相关，Construction Coverage可以帮您搜寻能够提供全面保障的保险产品。
优点：
- 为建筑项目的业主量身定制：如果您出租的物业与大型建筑或改造项目相关，Construction Coverage可以提供符合需求的特定保险选项。
- 专业保险选项：Construction Coverage提供的保单可能同时涵盖房东保险和建筑保险，非常适合正在装修房产的房东。
缺点：
- 涵盖内容较窄：Construction Coverage主要关注建筑保险，如果您的保险需求与建筑无关，可能无法在房东保险方面获得太多选项。
- 比价功能有限：虽然可以比价，但与其他覆盖面更广的保险比价平台相比，Construction Coverage的用户界面和功能没那么完善。
4. Comparethemarket
Comparethemarket的合作保险公司众多，是比较房东保险报价的绝佳选择。您可以根据承保范围类型筛选结果，还可以查看不同保单的详细内容，选出物美价廉的保障。
优点：
- 覆盖面广：Comparethemarket与大量保险公司合作，可供选择的保单众多。
- 定制筛选标准：您可以根据自身需求，设定承保范围类型和比较条件。
- 详细的保单信息：提供承保范围、不保项目和保费等详细内容，帮助您做出明智的决定。
缺点：
- 全球内容：Comparethemarket更适合美国以外的市场，这可能导致其提供的美国房东保险信息有所欠缺。
- 页面设计复杂：Comparethemarket的功能多样，但新用户可能不了解如何使用这些功能，尤其是在您还不熟悉房东保险时。
5. Steadily
Steadily专门针对房产投资者的保险需求，与许多房东保险公司合作，根据业主需求提供有竞争力的报价和保险产品，简化在线获取报价和购买保险的过程。
优点：
- 专业服务房产投资者：Steadily聚焦房东和房地产投资者需要的保险，更适合业主的需求。
- 有竞争力的报价：Steadily与大量保险公司合作，报价具有竞争力。
- 过程简单：在线获取报价和购买保险的过程很简单，适合忙碌的房东。
缺点：
- 一般保险（genenral insurance）选择有限：Steadily聚焦房产投资者的房东保险需求，如果您有其他保险需求，在该平台获得的服务/信息可能有限。
- 目标受众：虽然很适合房产投资者，但可能不太适合拥有单一出租物业或刚开始出租物业的个人。
6. Allstate
Allstate是美国最大、最知名的保险公司之一。Allstate的房东保险能为出租物业提供强有力的保障。您可以利用Allstate网站了解各种专为房东设计的保险产品，并获取和比较报价。
7. Liberty Mutual
Liberty Mutual提供全面的房东保险产品，包括财产损失、租金收入损失和责任索赔保障。您可以利用Liberty Mutual的网站轻松比较报价，并根据自身的特定需求和偏好定制保单。
8. Policygenius
Policygenius界面友好，也是比较房东保险报价的顶级平台之一。无论您需要的是财产损失保险还是租金收入损失保险，都可以通过Policygenius比较知名保险公司的报价和了解保单详情，最终找到合适的保单。
房东保险比价小贴士
比较房东保险时，切记以下几个重要因素：
保险限额（Coverage Limits）
了解每份保单的限额，这个数字决定了您的财产和收入是否能获得足够的保障。您应当根据自身财产的价值和所在地区的特有风险（例如自然灾害）来调整承保范围。一般而言，最好选择那些意外发生时能够提供充足保障的保单。
保单免赔额（Deductibles）
免赔额高通常意味着保费较低，但这也意味着如果您提出理赔时，需要支付更多费用。购买前，一定要仔细评估自付费用的能力，尤其是在紧急情况下。此外，别忘了检查财产损失和责任索赔的免赔额是否不同，因为不同保单的规定可能有所差异。
不保事项（Exclusions）
所有保单都有不保事项，例如洪水或地震。这意味着您可以能需要针对这些不保事项购买额外保险。特别留意与故意破坏（vandalism）或意外损坏（accidental damage）相关的不保事项，必要时考虑购买补充保险。
租金收入损失
确认保单是否涵盖租金收入损失保障，即承保事件导致您的房产不适宜居住时，是否赔付您的租金损失。仔细核对保障的持续时间以及有哪些限制条款，有些保单可能只涵盖几个月，而有些则涵盖更长时间。
法律责任
确认保单赔付租户或其访客在您的出租物业中意外受伤产生的医疗和法律费用，如果没有这部分责任保险，意外发生时法律和医疗费用可能非常昂贵，对您的个人财务造成严重冲击。另外也要确认保单涵盖了停车场和后院等公共区域。
附加结构保险（Additional Structures Coverage）
如果您的出租物业包括车库或栅栏等独立结构，还要确认保单是否涵盖这些结构部分。许多保单只为建筑主体提供基本保险，但其他建筑部分需要单独购买附加保险。因此选购保险时，要确认承保范围是否包括这些独立结构部分，以及保额是否足以支付维修或更换费用。
租客保险
虽然房东保险保障您的房屋，但租户还应该为其个人财物购买租客保险。确保您在租约中明确要求租户购买保险。否则，租客可能会在发生火灾或盗窃时要求您对他们丢失的财物负责。
保护个人投资：现在就行动，找到最佳房东保险！
作为业主，房东保险对于保护您的投资、收入和合法利益至关重要。比较不同保险公司的报价，您可以找到适合自己的最佳保险。
从我们列出的比价网站出发，花点时间了解可选保险产品，或者咨询保险代理，让他们帮您介绍房东保险市场和筛选最适合您的保单。
一份可靠的房东保险不仅可以保护出租物业，还可以确保您在发生事故、财产损失或法律责任时得到经济保障。千万别等到灾难来袭才仓促应对——现在就行动，投资一份房东保险吧。
