在美国，很多人对车险都有不少迷思和误区，导致保障不足、保费更高甚至面对不必要风险。
在这篇文章，我们将为您解开一些最常见的迷思，帮助您理清现实，确保您正确理解车险保单。
误区一：红色汽车的保费更高
关于车险，一个最常见的误区是：红色汽车的保费更高，而且被执法部门拦下的概率更高。
事实是，保险公司在核定保费时根本不会考虑汽车的颜色，也没有任何证据能证实红色汽车被执法部门拦下的概率更高。保险公司在计算您的费率时会关注的信息包括汽车的品牌、型号、年份和整体安全记录。
误区二：全险=所有风险都能得到保障
“全险”的含义经常被误解。许多司机认为全险保障所有风险，但事实并非如此。全险通常只包括综合意外险和碰撞险，并不能覆盖所有风险。例如，除非您的保单明确说明覆盖医疗费用，否则这份保险不会支付受伤产生的医疗费用。了解全险的保障限额才能确保您获得足够的保障。
误区三：综合意外险保障一切
综合意外险也常常被误解为保障一切的车险。虽然综合意外险可以保障与碰撞无关的事件/事故，如盗窃、故意破坏和自然灾害，但它并不能保障所有风险。例如，综合意外险并不保障碰撞损坏，而碰撞损坏一般要购买单独的碰撞险。
误区四：个人车险涵盖商业用途
很多人误以为个人车险可以涵盖商业用途，但事实并非如此。个人车险保单通常不承保商业相关的活动。
如果您是个体经营者或将车辆用于工作目的，可能需要额外购买商业车辆保险。这种专业保险旨在保障与商业用途相关的特定风险，确保您受到保护并在发生事故时最大限度地减少自付费用。需要强调的是，商业车险与个人车险不同；个人车险通常不承保业务相关的事故，您可能需要承担重大的责任。
误区五：只买最低限度的保险
许多司机认为，汽车责任险只要满足法律要求的最低金额就足够了。虽然满足法律要求是必须的，但如果发生严重事故，仅购买最低限度的保险可能导致您面临巨额自付费用。购买保障人身伤害和财产损失的责任险很重要，但评估最低保障是否足以满足自身的需求也很重要。
误区六：汽车的标价决定了保费
另一个常见的误解是，中等价位的汽车对应的保费总是低于豪华车。虽然汽车的标价会影响保费高低，但并非唯一的影响因素。保险公司还会综合考虑汽车的安全功能、维修费用、整体安全记录，甚至被盗的可能性。有时，具有出色安全功能的豪华车的保费可能比缺乏安全功能的低价车更低。
误区七：驾驶记录不会影响保险费率
事实上，您的驾驶记录在确定车险费率时起着重要作用。保险公司会根据您的驾驶历史评估您的风险水平。良好的驾驶记录有助于降低保险费率，许多车险公司都会为驾驶风格安全的司机提供折扣，但如果您曾发生事故或有交通违规情况，保费可能会提高。保持良好的驾驶记录有助于保持保费平稳。
误区八：车险公司不考虑信用记录
实际上，您的信用记录会影响保费水平。许多保险公司会根据基于信用的保险评分来评估接受您投保的风险。不良信用记录会导致保费上升，如果您的信用评分良好，就能获得保费折扣。保持良好的信用记录，不仅有利于您的财务状况，也有助于获得平价的车险保障。
误区九：医疗保险承保车祸导致的所有伤情
虽然医疗保险能承保部分车祸相关的医疗费，但并不能赔付所有费用。车险保单中的人身伤害保障保险（PIP）或医疗费用保险能够承保普通医疗保险无法完全涵盖的医疗费用。仅依赖医疗保险可能会导致巨额的自付费用。
误区十：老年司机的保费更高
人们普遍认为，年长的司机总是要支付更高的车险保费。虽然年龄可能是一个影响保费的因素，但并非唯一因素。有经验且驾驶记录良好的老年司机需要支付的保费也可能比经验不足的年轻司机支付更低。保险公司在确定保险费率时会综合考虑不同因素，包括驾驶经验、整体安全记录和车辆类型。
误区十一：当您是过错方时，保险会承保一切
如果您在事故中是过错方，保险确实能涵盖某些损害赔偿，但不是全部。法律要求的汽车责任险会承保对方的损失，最高金额为您的保单限额。但如果您没有购买合适的碰撞险或物质损失保险，您的损失可能无法得到全额赔偿。因此，想要避免意外支出，了解您的保险的承保范围和不保项目非常重要。
误区十二：旧车无需全险
有些司机认为旧车无需购买全险。虽然大部分情况下，旧车的价值确实不值得购买综合意外险和碰撞险，但还需要具体情况具体分析。比如，当您的旧车仍然很贵重，或者您自掏腰包买不起它的话，购买全险就是一个比较明智的决定。
误区十三：保险费率一成不变
保险费率不是一成不变的，而是会随着时间的推移受多种因素的影响而发生变化。这些因素包括您的驾驶记录、信用历史，甚至保险行业自身的变化。定期复核您的保单，货比三家有助于找到更实惠的保险。
误区十四：所有保险公司都是一样的
保险公司各不相同，它们提供不同的保险选项、客户服务，保费定价也会有所差异。购买保险前，您应当比较保险公司来找出最能满足您需求的公司。选择信誉良好的保险公司，挑选合适的保障、客户服务和保费，您会发现整体满意度会大不相同。
避免这些车险误区
在美国，车险往往比较复杂，导致人们经常陷入误区。本文总结的这14个常见迷思，希望能够帮您选择更适合自己的车险，获得充分的人身和财产保障。
相信，无论您正在考虑个人车险、商用保险，还是正在评估现有保单，跳出这些常见误区都能帮您选出契合需求的保单，也能避免代价高昂的错误。